Бесплатная 
консультация юриста

Банкротство физлиц в Москве

В 2020 г. в РФ были введён карантин по ковиду, из-за чего миллионы людей потеряли работу или перешли на работу в удалённом режиме. В итоге в связи с распространением в России коронавируса многие граждане Москваа стали подавать на банкротство физических лиц. На это решение повлияло невозможность оплачивать свои долги по налогам, неуплаченным штрафам, кредитам и ЖКХ.

С начала сентября 2020 г. было введено внесудебное банкротство через МФЦ в Москве, которое имеет свои подводные камни. Что такое банкротство должника-физического лица, как стать банкротом в 2021 г. и какие нововведения вступили в силу, рассказано ниже в статье.

Признаки и условия

Ещё 6 лет назад юридический термин «банкротство» касался только юрлиц. После введения в 2015 г. дополнительной главы в ФЗ № 127 «О банкротстве» банкротами теперь могут стать и физлица.

При банкротстве физического лица в Москве суд устанавливает его финансовую несостоятельность в части уплаты долгов. В ст. 213.3 Закона РФ № 127-ФЗ установлены 2 критерия банкротства должника, при которых суд принимает к рассмотрению его заявление на банкротство:

  • наличие общей задолженности на сумму более 500 000 р.;
  • есть просрочка по уплате своих долгов на протяжении 3 мес.

Если же долги накопились на сумму менее 500 000 р., и должник не в состоянии их погасить, тогда он сам вправе решать, подавать ли на банкротство или нет. Однако, чтобы стать банкротом, физлицо должно быть неплатёжеспособным.

На неплатёжеспособность гражданина указывает наличие у него хотя бы одного из следующих жизненных обстоятельств:

  • полное прекращение погашения задолженности, срок по которой уже наступил;
  • образовалась просрочка по уплате более 10% всех имеющихся долгов на протяжении 1 мес.;
  • стоимость личного имущества ниже, чем сумма задолженности;
  • судебными приставами вынесено постановление о закрытии исполнительного дела из-за отсутствия у физлица личного имущества для взыскания.

Если же сумма накопленных долгов превысила 500 тыс. руб., тогда должнику необходимо подать в территориальный арбитражный суд нужные справки и заявление на банкротство физлица. Это необходимо сделать на протяжении 30 дней с даты установления такого превышения задолженности.

Все долги банкрота рассматриваются судом не по отдельности, а совокупно. Некоторые граждане думают, что подвох заключается в том, что если они заняли 300 000 р., то стать банкротами они не смогут. Это не так. При признании неплатёжеспособности или наличия второго долга в 200 000 р, или 2 кредитов по 100 000 р. должник также вправе обанкротиться.

Физлица, ставшие банкротами до начала октября 2015 г., вправе с 01.10.2015 стать банкротами если есть долги в размере 500 тыс. руб. как минимум.

Этапы банкротства

Чтобы стать банкротом, необходимо:

  1. Подтвердить свою несостоятельность и неплатёжеспособность на основании ст. 213.3, 213.6 Закона РФ № 127-ФЗ. Так, при наличии долга более 500 000 р. надо указать на тот факт, что период просрочки по задолженности уже превысил 3 мес.
  2. Собрать необходимую документацию и составить соответствующее заявление в арбитражный суд, в подсудности которого находятся дела банкротов.
  3. Обратиться в судебную канцелярию. Причём сюда надо обращаться в том случае, если сумма всех долгов гражданина больше 500 000 р. При внесудебном банкротстве, которое было введено законодательством РФ с начала сентября 2020 г., подать необходимые справки нужно в МФЦ.

Кратко в виде пошагового ликбеза основные этапы и нюансы банкротства физического лица приведены ниже в таблице.

Этапы банкротства физлица  Нюансы
1 Подготовка нужных справок Заявление о признании должника банкротом в Москве и собранные справки необходимо подавать в канцелярию арбитражного суда (при наличии долгов от 50 000 до 500 тыс. руб. и закрытии исполнительного дела из-за отсутствия у физлица личного имущества — в МФЦ)
2 Принятие судом заявления от физлица и назначение 1-го заседания Суд рассматривает документы от должника в течение 1 недели как максимум. Однако, как показывает практика, 1-е судебное заседание может начаться и спустя 1 мес. после подачи всех необходимых справок в суд
3 Проведение заседания суда о признании физлица несостоятельным Судебный процесс длится ещё 0,5-1 мес. В итоге должник становится банкротом через 1,5-2 мес. с момента обращения в суд
4 Введение реструктуризации задолженности Во время проведения реструктуризации суд оценивает доходы должника — может ли гражданин расплатиться за 3 года, если растянуть период уплаты долгов и уменьшить проценты до минимальных
5 Реализация личного имущества физлица Личное имущество банкрота продаётся за 6 мес. как максимум

При реализации личного имущества должника взыскивать можно:

  • недвижимость (квартира, частный дом, если они не являются единственными или могут быть заменены на меньшую жилплощадь);
  • драгоценности;
  • личный автомобиль;
  • бытовая техника.
Эксперт сайта
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
Если личное имущество должника стоит более 100 000 р., то оно может быть реализовано в принудительном порядке только на открытых торгах. Уведомление о проведении торгов высылается всем кредиторам. Полученная при этом сумма идёт на погашение долга банкрота.

Описание процедуры

Если долги душат, и не видно света в конце туннеля, банкротство — единственное верное решение для физлиц. После признания должника банкротом информация об этом публикуется в Едином федеральном реестре о банкротстве. Об этом факте обязан объявлять финуправляющий, закреплённый за должником.

Банки, МФО и иные кредиторы перестают беспокоить должника уже после 1-го заседания суда. Должник полностью освобождается от уплаты долгов, включая кредиты, платежи за ЖКХ и налоговые.

Какие нужны документы

В соответствии с п. 3 ст. 213.14 Закона РФ № 127-ФЗ, чтобы стать банкротом, необходимо подготовить следующие справки:

  1. Личное правильно оформленное заявление.
  2. Ксерокопия личного паспорта.
  3. Копия ИНН.
  4. Ксерокопия СНИЛС.
  5. Извещение о состоянии лицевого счёта в ПФР.
  6. Свидетельства об отношениях между супругами в гражданском браке — брачное и о разводе (если супруги были разведены в течение 3 лет как максимум до начала банкротства).
  7. Справки о рождении своего несовершеннолетнего ребёнка или нескольких детей.
  8. Справка из ИФНС РФ о наличии статуса ИП (если есть предпринимательский статус).
  9. Ксерокопия справки о присвоении неработающему физлицу правового статуса «Безработный» (если есть при отсутствии вакансий, берётся на Бирже труда).
  10. Кредитные договоры с условиями кредитования и другие справки, содержащие сведения о размере текущей задолженности. Здесь нужно указать все долги по коммуналке, штрафам, займам, налоговым платежам и кредитам.
  11. Данные о финансах физлица за крайние 3 года. Сюда нужно включить справки о вступлении в наследство, справки 2-НДФЛ, социальные выплаты, справки о зарплате по новой форме, утвержденной приказом ФНС РФ № ЕД-7-11/753@ от 15.10.2020 г., и о получении пособия по безработице (если есть).
  12. Справки об имуществе. При наличии в собственности частного дома, земли, квартиры, автомобиля, ценных акций, драгоценностей необходимо предоставить суду следующие справки — договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности на жильё, свидетельство о гос. регистрации ТС и др.
  13. Справки о разделе общего супружеского имущества (акт суда или мировое соглашение супругов по определению имущественных долей).
  14. Опись своего имущества (по установленной законом форме), в том числе и залогового (предоставленное залогодателем). Здесь должно быть указано местонахождение имущества или место его хранения.
  15. Медицинские справки (так, справка МСЭ) + сведения об иждивении (справка об опекунстве над больных родных — если есть).
  16. Выписки (справки) из банка о наличии личных счетов, депозитов, банковских вкладов, и по денежным операциям по ним и об остатках денег на них за 3 года до банкротства.
  17. Перечни должников и кредиторов физлица (по форме). Здесь надо указать Ф. И. О. должников и наименования банка (МФО) и иных кредиторов, размеры долга, прописку (должника-физлица) и адрес нахождения (так, банка, МФО).
  18. Ксерокопии договоров о совершавшихся физлицом на протяжении крайних 3 лет сделках с личной недвижимостью (квартирой, частным домом, дачей), ценными бумагами, автомобилем и заключение договора на сумму больше 300 000 р. (при наличии).
  19. Квитанция об уплате госпошлины.
  20. Справка о переводе на депозит суда денег (вознаграждения) за работу финансового управляющего.

Перечень справок, подаваемых в суд, надо указать в Приложении к личному заявлению.

Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц

Ксерокопии необходимой документации на банкротство физических лиц в Москве заверяются самим должником. В самом низу страницы ксерокопии необходимо сделать следующую запись: «копия верна Ф. И. О./подпись». Оригиналы вышеприведённой документации также нужно взять с собой в суд.

Какие долги можно списать

После продажи имущества физлица и передачи финуправляющим соответствующего отчета в суд должнику списываются его долги. Однако, в этом деле есть одна особенность: списать можно не все долги.

Через банкротство можно избавиться от следующих задолженностей:

  • кредиты перед банками, в том числе и ипотеку;
  • микрозаём МФО;
  • долги по различным налогам; фискальные платежи в бизнес (так, для индивидуальных предпринимателей);
  • штрафы от ГИБДД;
  • коммунальные платежи;
  • требования договоров оплаты услуг, товаров.

Однако, нельзя списать долги по алиментам, НДФЛ, профсоюзным и страховым взносам. И также, законодательством РФ предусмотрено неосвобождение от долгов по выплате компенсаций за причинение морального вреда, вреда здоровью человека или порчу имущества (п. 5 ст. 134, ст. 223.4 Закона РФ № 127-ФЗ).

Продолжительность

На то, чтобы стать банкротом, может уйти немало времени. На 1-е рассмотрение судебного дела по банкротству уходит до 2,5 мес. Реструктуризация долга занимает 2–3 года. Личное имущество должника может быть продано за 6 мес. как максимум.

Банкротство через МФЦ занимает ровно полгода.

Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц

Стоимость

Согласно ст. 20.7 Закона РФ № 127-ФЗ, чтобы стать банкротом через суд, придётся раскошелиться на:

  1. Вознаграждение финуправляющему. Стоимость его услуг составляет 25 000 р. за 1 процедуру банкротства (п. 3 ст. 20.6 Закона РФ № 127-ФЗ).
  2. Оплату государственной пошлины в размере 300 руб.
  3. Публикацию в ЕФРСБ (https://fedresurs.ru) — как минимум 7 шт. и в «Коммерсанте» — 1 шт. На публикацию в Федреестре потребуется 430,17 р., а в Коммерсанте — 200,16 р. за 1 кв. см объявления (или 10 000 р. за всю публикацию).
  4. Почтовые расходы — примерно 5 000 р.

Итого, на банкротство уйдет 43 000 р. как минимум.

Эксперт сайта
Фасахова Елена
Ведущий юрист. Член Комитета Государственной думы РФ по небанковским кредитным организациям. Занимается процедурой банкротства с 2015 года.
Задать вопрос
По опыту, самостоятельное банкротство обходится примерно в 100 000 р. Как показывает статистика, когда должником допущены ошибки, сама процедура стоит дороже. Стоимость зависит от различных жизненных обстоятельств. Так, если у должника нет имущества, банкротство пройдёт недорого. Если же есть личный автомобиль, частный дом, дача, квартира, то появляются расходы на организацию торгов и оценку личного имущества. В итоге цена банкротства физического лица возрастает на 10 000 р. за 1 объект как минимум.

За внесудебное банкротство в МФЦ платить ничего не надо. Оно проводится за счёт государства.

Статьи:

Последствия

Основные сведения о банкротстве физических лиц публикуется на сайте Федресурса и в Коммерсанте. Ведь такая информация является общедоступной. В итоге любой работодатель или иное должностное лицо может «пробить» гражданина в интернете.

После того как должник стал банкротом, для него наступают определённые последствия. Так, согласно ст. 213.30, 223.2 Закона РФ No 127-ФЗ, гражданин:

  1. В ближайшие 5 лет не может брать новые кредиты без указания в кредитном заявлении факта личного банкротства.
  2. На протяжении 3 лет не вправе работать в администрации юрлица, или принимать какое-либо участие в управлении предприятием или компанией (в течение 10 лет — в администрации кредитного учреждения, в ближайшие 5 лет — в управлении паевым фондом, страховой фирмы, МФО и негосударственного ПФ).
  3. На протяжении 5 лет физлицо не вправе снова банкротиться (в ближайшие 10 лет — при банкротстве через МФЦ). Повторное банкротство может быть открыто спустя это время.

Если должнику был присвоен статус «банкрот», это никак не может испортить кредитную историю его родных. Однако, бывают и исключения. В частности, при наличии у супругов имущества, нажитого в браке, могут быть затронуты интересы и должника, и его супруги (супруга). Так, в случае банкротства мужа телевизор, который его жена купила в браке, может подлежать списанию на долги мужа.

Интересы иных близких ущемляются только, если есть движимое имущество и недвижимость в долях. И также такое возможно, если сделки с родными оформлялись на протяжении последних 3 лет.

Читайте также: Чем рискует жена при банкротстве супруга

Роль арбитражного управляющего

Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве физического лица считается обязательным. Финуправляющий подтверждает свою квалификацию в арбитражном суде и утверждается здесь же. Это поможет избежать случаев мошенничества и обмана при банкротстве должника. При невозможности полного погашения требования кредиторов финуправляющий может быть привлечён к субсидиарной ответственности.

Смысл назначения финуправляющего заключается в том, что он может быть гарантом должника и одновременно официальным посредником между тремя сторонами — кредитором, физлицом и судом. Это означает, что:

  • должнику не надо самостоятельно договариваться с каждым из своих кредиторов;
  • гражданину не нужно самому проверять обоснованность сумм задолженности. Такую проверку также проводит финуправляющий. При несогласии должника с размером долга управляющий подготовит необходимую документацию и направит в суд возражения физлица;
  • обязательно будет соблюдён баланс интересов гражданина и его кредиторов. Ведь в случае отсутствия финуправляющего суд скорее всего принимал бы сторону юристов-профессионалов, нанятых кредиторами;
  • банкрот будет защищён от будущих убытков, которые появляются из-за расточительного распоряжения своими финансами или из-за работы низкоквалифицированного финуправляющего. Если же финуправляющий не может оплатить убытки, появившиеся по его вине, за него эту проблему решает организация СРО, где он числится и страховая фирма, где он застрахован.

При реструктуризации своих долгов банкрот может открыть новый счёт в банке на 50 000 р. в мес. как максимум (п. 5.1 ст. 213.11 Закона РФ № 127-ФЗ). На распоряжение иными счетами нужно будет получить письменное согласие финуправляющего, в котором он установит «лимит» на снятие или перевод денег по счетам должника.

При реализации имущества должника финуправляющий может:

  • снимать и переводить деньги со счетов своего клиента; признавать сделки недействительными по инициативе физлица;
  • инициировать и заключать сделки по регистрации имущества должника;
  • получать информацию об имуществе физлица;
  • получать сведения о заключённых физлицом сделках;
  • оспаривать в суде сделки с кредиторами, заключённые физлицом на протяжении 3 лет до банкротства;
  • получать информацию из кредитного бюро БКИ;
  • заявлять отказ от исполнения сделок гражданина;
  • требовать от должника информацию о том, как проводится реструктуризация долгов по установленному судом плану;
  • заниматься оформлением мирового соглашения при его согласовании и утверждении в суде и с кредитным комитетом;
  • составлять ходатайства по ходу выполнения своих обязанностей, финансовый отчёт и направлять их заочно как по почте, так и через электронную систему «Мой Арбитр». Публикации делаются дистанционно из любой точки, где есть интернет.

Таким образом, при исполнении своих обязанностей управляющий вправе получить даже ту информацию, которую гражданину никто бы по его запросу не предоставил. Так, управляющему предоставляются сведения о платёжеспособности контрагентов, с которыми банкрот заключал сделки. В итоге чаще инициаторами банкротства становятся кредиторы. Ведь они с помощью финуправляющего осуществляют поиск личного имущества и оспаривание сделок должника.

Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц

Оспаривание сделок

Сделку кредитора с должником можно оспорить в суде. Такое возможно, например, если гражданин поменял свою прописку без уведомления банка перед заключением сделки или после неё. Все законные основания для оспаривания сделок кредитора с гражданином при банкротстве приведены в ст. 61.2, 61.3 Закона РФ № 127-ФЗ.

Согласно ст. 213.32 Закона РФ № 127-ФЗ, финуправляющий самостоятельно подаёт в суд заявление об оспаривании сделок физлица-должника с кредиторами. Однако, сделки физлица может оспорить и кредитный комитет. Такое возможно, если сумма задолженности банкрота равна более 10% от размера общей задолженности по кредитам.

Оспорить сделки должника с кредиторами можно только со дня начала реструктуризации долгов. Причём срок давности по иску начинает отчитываться с момента, когда финуправляющий узнал о наличии законных оснований, приведённых в ст. 61.2, 61.3 Закона РФ № 127-ФЗ.

Оспорить сделку должника с кредиторами можно только в том же суде, где рассматривается дело о банкротстве.

Помимо сделок с кредиторами, оспариванию через суд подлежат и сделки, заключенные женой или мужем должника в отношении общего супружеского имущества. Такое возможно по законным основаниям, приведённым в Семейном кодексе Российской Федерации.

Бывает так, что при банкротстве оспаривается такие сделки должника, которые напрямую затрагивают интересы недееспособного или гражданина в возрасте до 18 лет. Тогда в суд вызывается сотрудники из органа опеки.

Изменения 1 сентября 2020 года

Согласно последним новостям по банкротству физических лиц, недавно президентом РФ Путиным В.В. были внесены существенные изменения в Закон РФ № 127-ФЗ. Так, согласно новому ФЗ № 289 от 31 июля 2020 г., сегодня гражданин РФ вправе стать банкротом и во внесудебном порядке.

Банкротить гражданина теперь может и МФЦ. В этом случае важное значение имеет тот факт, закрыто ли в ФССП исполнительное дело по должнику и по какому основанию.

Так, банкротом через МФЦ можно стать только тогда, когда МФО или иной кредитор обратился в суд для взыскания задолженности со своего клиента, а приставы  предоставили судье информацию о том, что списать долги никак не получается по причине отсутствия имущества.

Обращаться в МФЦ надо только в том случае, если долг равен от 50 до 500 тыс. руб, и в отношении должника закрыто исполнительное дело из-за отсутствия у него личного имущества. В итоге можно стать банкротом через МФЦ, если пристав ФССП не нашёл у должника ни личного имущества, которое можно списать на долги, ни денег.

Чтобы стать банкротом через МФЦ, необходимо:

  1. Подать заявление в ближайший МФЦ.
  2. Подождать завершения проверки сотрудником МФЦ. В МФЦ проверяется факт закрытия исполнительного дела ФССП по причине отсутствия какого-либо имущества у должника.

В случае успешного прохождения проверки должник увидит на сайте Федреестра информацию о своём банкротстве.

Согласно ст. 223.2 Закона РФ № 127-ФЗ, начисление пени и штрафов прекращается с момента обращения должника в МФЦ. Через 6 мес. после окончания процедуры внесудебного банкротства должник освобождается от уплаты долга и начисленных процентов по нему.

ФЗ № 289 от 31 июля 2020 г. вступил в силу с начала сентября 2020 г. При этом на протяжении шестимесячной процедуры банкротства через МФЦ должник не вправе брать новые кредиты и небольшие займы, быть поручителем и оформлять другие обеспечительные сделки.

Таким образом, проведение банкротства физических лиц — это один из законных вариантов списания своих долгов. Такая альтернатива погашения задолженности может привести как к отрицательным, так и к положительным последствиям. Поэтому перед обращением в суд (МФЦ) надо определить для себя, зачем вообще банкротиться: сопоставить все минусы и плюсы этой процедуры, решить выгодно ли это сейчас делать, поискать иной выход, а уже потом прибегать к решительным действиям.

Банкротом можно стать в суде или во внесудебном порядке. Это напрямую зависит от суммы задолженности и наличия у гражданина личного имущества.

Часто задаваемые вопросы
Как оформить банкротство через МФЦ?
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?
Задать вопрос юристу по банкротству физических лиц
moskva.bankrotof.net
Как оформить банкротство через МФЦ?
С 1 сентября 2020 года можно списать долги без суда через МФЦ!
Есть 3 условия:
1. Общий размер требований к должнику составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Проценты и пени не считаются!
2. На дату подачи заявления в отношении должника окончено исполнительное производство в связи с отсутствием у него имущества.
3. Не возбуждены новые исполнительные производства (на сайте ФССП не должно быть активных записей).

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!
Как мне понять, подхожу ли я под процедуру банкротства?
Для понимания подходите ли вы под процедуру банкротства, а также оценить риски, которые могут возникнуть в процессе банкротства, необходимо обратиться к грамотным и практикующим специалистам в этой области.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!
Бывают ли отказы в списании долгов при банкротстве физического лица?
Бывают, но на практике такое случается очень редко. Это может произойти, как правило, если арбитражный управляющий дает соответствующее заключение. Либо если вы действительно не являетесь несостоятельным.

Задайте вопрос, который интересует именно вас - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Это быстро и бесплатно!